民生银行：发力金融科技 加快数字化转型

　　最近几天，民生银行行长郑万春先后会见了张朝阳、王晓初和雷军，并且在他下，民生银行分别同搜狐、中国联通和小米签署了战略合作协议。值得关注的是，无论是老牌门户网站、移动通信企业，还是科技新贵公司，民生银行同他们的战略合作内容大致相似，均旨在推进科技金融产品和服务创新，携手构建“金融＋科技”新生态。

　　“借助大数据、人工智能、区块链、物联网等新技术，金融科技正在深刻改变银行业态，加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局。”郑万春表示，面对新技术带来的挑战和机遇，民生银行大力开展金融科技创新，加快数字化银行建设步伐，努力为广大客户提供更加多元化、人性化、高效便捷的金融服务。

　　今年以来，商业银行频频与科技公司签署战略合作协议，引起了社会广泛关注。“科技是金融业发展的最重要的驱动力。”有关专家认为，随着信息技术的飞速发展和广泛应用，传统金融与互联网科技的合作与融合不断深化，必将催生金融服务的性变革。

　　作为中国银行业试验田，民生银行拥有强大的创新基因，很早就开始探索金融与科技的融合发展。正是秉承互联网思维和金融生态思维，民生银行同搜狐、中国联通和小米迅速达成共识，携手开拓金融科技新蓝海。

　　7月3日，郑万春一行赴搜狐总部，出席了民生银行同搜狐的战略合作签约仪式。会谈中，郑万春和张朝阳一致认为，“双方的核心业务有很多契合之处”，民生银行将根据搜狐现有资源和用户需求特点等，结合自身在互联网金融领域的优势产品和服务，与搜狐开展汽车、房产、影视、游戏、小微、直销银行等多个领域合作，做大做强互联网金融。

　　7月4日，中国联通董事长王晓初一行10人来到民生银行总部，不仅同民生银行董事长洪崎、行长郑万春等深入交谈，还同民生银行签署了战略合作协议。据悉，民生银行同中国联通已在产品、服务、渠道、技术、商业模式等领域开展了深入合作。未来，双方将在基础通信、金融、支付、数据、电子渠道等领域积极开展合作，开拓大数据、物联网、云计算、新型数据业务、智慧城市等市场，协同构建“通信＋金融”新生态。

　　7月5日，郑万春又率队赴小米公司总部，出席了民生银行与小米公司的战略合作签约仪式，还在雷军陪同下参观了“小米之家”线验店。据悉，民生银行和小米公司拟在金融、电商、生态链等业务版块展开深入合作，携手推进科技金融产品和服务创新，构建“金融＋科技”新生态，助推国家普惠金融和政策的实施落地。

　　“科技金融改变金融生态，未来最优秀的银行，应该是以科技为引领导向的银行。”业内人士认为，民生银行此时紧锣密鼓地同几家知名网络企业开展深度合作，是颇具前瞻性的战略选择，表明商业银行对于未来科技和市场趋势的认识和理解不断深化，不仅有助于加快构建金融和科技融合的新生态，而且有利于更好地服务实体经济和满足金融消费者需求。”

　　近几年来，网络金融正向更深、更广的领域推进，已经渗透到金融服务、日常生活、社会生活的方方面面。民生银行紧密围绕市场需求，加快向金融生态思维转变，大力创新直销银行、手机银行、移动支付、网络支付、网上银行、微信银行等网络金融产品和服务，构建了“金融＋科技＋生活”互联网金融生态圈。

　　2012年7月，民生银行正式推出手机银行，拉开了移动金融建设的序幕。几年来，民生手机银行从用户出发，持续开展产品创新，不仅上线了投资理财类、境外服务类、分行特色等多项产品及功能，还持续探索场景化应用，推出指纹登录、指纹支付、虹膜支付、ATM扫码取现、民生付扫码等新技术应用，为客户提供更加便捷的金融服务。

　　同时，民生手机银行相继增加了京东商城、精品保险、无忧保姆、乐享优品、购物退税、投资收藏、跨境精选、品牌团等项目，还上线个缴费项目，涉及电费、水费、电视、企业代收费、校园代收费等，打造了生活圈全方位服务。截至目前，民生手机银行客户数超过2700万户，客户交易活跃度一直居银行业前列。

　　2014年2月，民生银行在国内首家上线直销银行，为广大客户提供个性化、多样化的互联网金融服务。三年多来，民生直销银行打造了集“存、贷、投、汇、缴费”于一体的纯线上金融服务体系，客户数已突破700万户，管理金融资产超过800亿元。其中，余额理财产品“如意宝”的总申购额超过1．7万亿元，累计为客户回馈收益超过28亿元。

　　在产品设计、客户体验、智能投顾、身份认证等方面，民生直销银行广泛使用了金融科技技术。比如，通过对客户进行画像及行为分析，可筛选出与客户投资习惯需求匹配的产品及服务，并利用大数据对客户进行周期性与关怀，不仅大大提升了客户体验，还为客户账户和资金构筑了的安全屏障。

　　另外，民生银行个人网银经过10多年的专业经营，已发展成为覆盖各层级客户、支持存、贷、汇、资管、理财、融资等各类交易的网络金融服务平台，目前用户已超过1700万户，个人网上银行交易替代率超过99％，客户线上化程度始终居同业前列。

　　“未来的金融服务将向不断融合、深化方向发展。”民生银行有关负责人表示，该行将借助互联网技术手段和先进，实现对市场、用户、产品、价值链的逐步重构，着力打造新型金融生态圈，推动民生银行网络金融迈上发展新台阶。

　　“新兴的金融科技创新力量正成为新金融的新动能。”有关专家认为，以民生银行为代表的银行业机构，充分利用大数据、云计算等新技术开展金融科技创新，极大地提升数字化业务能力和客户体验。

　　“金融科技的本质是以数据为基础，以技术为手段，提升金融业的效率、降低成本，这与民生银行的数字化银行战略是一致的。”郑万春表示，近年来民生银行在大数据、人工智能、区块链等新技术方面积累了丰富的实践经验，利用好这些优势，有助于推动该行向数字化的智慧银行转型。

　　在大数据领域，民生银行构建了多个智能分析应用系统，在客户营销、产品创新、绩效考核等方面发挥了重要支撑和保障作用。同时，民生银行开发了自动化审批、贷后预警和催清收、差别定价等业务场景，实现业务决策更快更准，显著提升了风险防控和风险预警能力。

　　在人工智能方面，民生银行于2016年9月推出同业第一款智能行业应用业务机器人“ONE”，不仅具有厅堂迎宾、分流引导、业务咨询、产品营销等功能，还可处理业务，为客户提供非现金服务和远程银行服务。该智能机器人通过人工智能和后台远程支持，将运营创新与先进科技技术结合，可支持的业务类型达40余种。接下来，还将实现自动取号、远程、客户识别、厅堂管家等功能。

　　在区块链方面，民生银行已于2016年11月同国际金融创新公司R3建立合作伙伴关系，正式加入了R3区块链联盟，该行也是中国第3家加入改联盟的公司。目前，民生银行已搭建区块链服务云平台，并在区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等方面取得了显著进展。

　　前不久，民生银行召开了全行信息科技管理委员会2017年第二次会议，行长郑万春对数字化银行战略进行了部署和动员。“数字化银行建设是传统银行的必然趋势。”郑万春表示，民生银行将充分发挥在金融、产品、风控等方面优势，加快、模式、生态创新，提升数字化的技术支撑能力，加快促进数字化经营的深度转型。

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