红包大战“三国杀”味浓 BAT圈地消费金融

　　■本报记者 刘飞 北京报道

　　一个人均不到一元的现金红包，却能让每个参与者乐在其中。

　　如果说马年春节微信红包是一枝独秀的话，那么羊年春节的红包大战已成为微信、支付宝双雄争霸的竞技场，而即将迎来的猴年春节俨然已开启BAT三国杀的模式。

　　从支付宝“咻一咻”2.688亿拿下春晚独家合作权，到微信“摇一摇”前后整整10天的所有广告收入免费派发红包，再到“麒麟才子”胡歌代言百度钱包闯入，并推出时间跨度最长的“红包轰炸”，互联网红包引发的全民狂欢浪潮一年赛过一年。

　　说到底，这终究不过是一场互联网金融的入口之争，一个个小小的红包累积起来是一个巨大的资金池，如何运用这一“存钱罐”才是互联网巨头们背后的野心。

　　与其说这是对移动支付市场的争夺，不如说这是对整个金融服务生态的争夺。接受《华夏时报》记者采访的多位BAT人士表示，醉翁之意决不仅仅在于第三方支付的地位，体量巨大的移动支付背后带来的是消费金融的机遇和可待激发的理财潜能。

　　BAT红包三国杀

　　早在元旦，百度钱包就联合浙江卫视率先掀起了10亿开运红包大战，这意味着今年的红包大战中BAT悉数到齐，拉起了真金白银式斗富的序幕。

　　先看支付宝这方，借助央视春晚强大的“红包效应”吸引了众多品牌商的加入，将在除夕夜发放几轮现金红包，每轮1亿元。此外还为在除夕夜24：00之前“咻”到5张福卡的用户派发总金额超过2亿元的现金。后者的核心在于用户必须主动通过社交拓展才能够获得最多的红包。

　　眼看着社交这一场地被支付宝攻下，腾讯岂肯袖手旁观。1月28日，添加朋友“吱口令”的支付宝杀入微信朋友圈腹地不到半天，就遭到了微信的“封杀”。

　　再看腾讯这一方，没有拿到春晚通行证的微信并不甘心，在宣布“除夕前后10天朋友圈广告收入统统用于发红包”后，1月26日晚发起了红包照片两轮测试及“摇一摇”现金红包攻势，全面狙击支付宝的春节红包。

　　腾讯旗下的另一个社交平台QQ也宣布，除夕夜现金红包金额超过2亿元。而百度钱包“新年开福袋”活动将发放的“福袋”总价值为60亿元。

　　事实上，之所以BAT红包大战能够如此“土豪”，背后是消费商家的“接盘”。“事实上，2015年除了支付5000万央视春晚的费用，所有微信红包的钱都不是腾讯出的。”一腾讯公司内部人士告诉记者，而是从京东、泰康、口袋购物等公司拉来了好几亿给用户发红包。

　　2016年支付宝沿用了这一方式，将红包打造成一个营销平台，一是更大规模地推行品牌赞助红包，二是直接用红包的方式发放消费抵用券。而品牌商发出的现金及商家以代金券形式发给用户的礼包均来自商户的自有资金。

　　此外，还有一大波商家企业的代金券霸占了手机终端。BAT们纷纷推出了优惠券红包，这实际上是一种支付场景的绑定，引导用户利用红包消费，而避免让互联网移动支付沦为用户提现的工具。

　　以百度为例，其消费场景已经覆盖了电商、视频、旅游OTA等多个互联网领域，如通过百度糯米、爱奇艺、携程、去哪儿等几十个大众耳熟能详的产品和服务平台，搭建了丰富的、多层次的互联网消费场景，积累了超过6亿用户的互联网数据。

　　但2015年百度三季报显示，百度钱包激活账户数尽管同比增长了520%，但尚只有4500万。对要在O2O大展拳脚的百度来说，红包被看作是打通钱包账户的突破口。

　　公开资料显示，从2014年除夕夜0.16亿微信红包发送量到2015年突破10亿，再到2016年元旦破20亿，几何倍数爆发式的增长带动了微信支付的整体破局。

　　对应的是，微信支付出现在生活的各种场景之中，甚至开始跨境支付，目前微信支付和QQ钱包绑定用户超过了2亿。

　　背后的金融生态

　　毋庸置疑的是，无论谁能成为这场战役最后的赢家，2016年都将成为移动支付大爆发的一年。

　　而未来谁能够把更多的支付账户转换成BAT更多的金融服务用户，成为互联网巨头们的集体思考题。

　　一个细节是，就在打响红包大战之前，微信直接将“零钱”账户内嵌入直接购买理财产品的按键。当用户进入“零钱”界面后，看到的不只是充值和提现，还有“零钱理财”。而此前，“零钱”只能实现与合作银行结算账户的转入(即充值)和转出(即提现)功能。

　　此举意味着微信红包与理财通彻底打通。微信钱包的零钱可以一键申购理财通上各只理财产品。据了解，目前“红包”可购买易方达基金易理财、汇添富基金全额宝、华夏基金财富宝等3款货币基金。

　　除可待激发的理财潜能外，体量巨大的移动支付背后带来的更多是消费金融的机遇。为避免让红包沦为用户提现的工具，BAT红包雨中有一大波是以“代金券”的形式发放，用红包连接用户和商户，引导用户利用红包消费。

　　众所周知，互联网做消费金融脱离不了场景的搭建，消费贷款已经在大量碎片化的互联网支付交易场景中寻找到机会，一场以大数据为基础、围猎消费金融市场的战争，早在2015年就已经打响了。

　　先是支付宝“花呗”与京东“白条”围绕电商生态的消费金融上线，随之腾讯推出“微粒贷”，依托社交用户数据优势，切入无担保信用贷款;最新的消息是百度推出个人消费金融权益平台“百度有钱”，已在教育信贷领域先行先试。

　　“未来还会给糯米商户提供小微企业贷款，给糯米、爱奇艺的用户提供信用分期，给携程、去哪儿用户提供旅游分期等。”据百度内部人士透露，百度有钱将成为继钱包之后百度金融服务事业群组核心推广业务。

　　事实上，随着中国经济进入新常态，经济增长主引擎正在发生改变，消费金融正成为经济增长的新引擎，一场以红包入口、围猎消费金融市场的战争才刚刚打响。