红包的秘密：能用红包解决的事尽量不要用语言表达？

　　摘要：几天前，许国爱看数据时，发现一位史同学的付款异常。电话过去——确认其账号和密码是否被盗。果然，这位史同学的账号密码泄漏过，其银行账号密码与微信密码一致，有人盗用其账号想转走钱。

　　快过年了，各路红包雨都在蓄势待发。腊月17就内测的微信照片红包，一时间，恍惚了朋友圈你我的眼。

　　那些鹅厂的小伙伴与大家伙们，一不小心就把病毒般蔓延的小红包做成了一桩大事，可能形成新的互联网社交与支付的新大生态。

　　当你不亦乐乎时，不妨瞧一瞧，红包背后的小伙伴与大家伙们在忙什么。小伙伴指的是吃、住在公司，脸上稚气未褪的腾讯相关团队成员、他们有的负责研发、有的负责风控、有的负责产品;大家伙指的是，上万台高速运转的服务器与安全机制保障，即软硬件的安全基础设施。

　　如果聚焦腾讯支付基础平台与金融应用线(FIT)团队，会发现洪流涌动的红包雨背后，一个强大安全的支付基础后台。

　　按照腾讯FIT支付平台产品负责人、产品专家陈起儒的话说，不管QQ还是微信，简单两个字就是“社交”。支付和社交原本是两件事，红包让它变成一件事——腾讯正在做这事，且不遗余力。这不啻为一项先期投入巨大的“系统工程”，涵盖红包链上下游的企业、银行、运营商、服务器设备商等各类商业机构。

　　红包来的那一刻，其他似乎都是配角。尽管其未来如何商业化尚是未知数，但红包本身让鹅厂人看到一种无限可能性。

　　就是这种可能性，也让各路银行相关负责人纷至沓来，大有不达目标——不接入腾讯财付通快捷支付不罢休之势。甚至有银行的人说，不接入就完不成任务，完不成任务就不回去了。

　　中欧国际工商学院国际顾问委员会中方主席马蔚华都说，抢红包，对银行而言是非常深刻的挑战。如果银行的客户渐行渐远，银行就完全失去了对市场需求的判断，成为一个简单的划账工具。

　　简直是压力山大啊。可不，腾讯现在的状态是全力以赴备战红包雨。腾讯FIT平台研发部系统分析总监沈华勇透露，腾讯参与红包业务的团队超过上千人;设备更甚，最高峰值时的服务器会超过上万台。

　　而移动终端前的你，或发或收，刷红包刷不停，无需支付任何费用;收红包时，稍留意，会发现微信钱包里，今年还多了一项“零钱理财”功能，可一键理财获取收益。

　　“其实就是零钱余额转理财通，就是直接投资某一种理财通平台中的货币基金。”腾讯支付基础平台与金融应用线理财通产品负责人张文静解释。若非亲眼所见，可能猜不出，这位透着学院派气息的80后女生是工龄超过7年的产品总监。

　　这位小女生模样的产品总监，其实是个狠角色。她透露，为测试产品，会购买近百种各类理财产品。问及是公司动议还是个人行为，她有些不好意思，说“是个人，我得找感觉。”

　　一句“找感觉”道出许多鹅厂人的心思，但道不尽红包背后的神秘力量。

　　小红包

　　有时候，大事业是从小切口，不经意间做起来的。就像突然极数飙增的红包用户数量和收发总量。当然，前提是足够强大的基础后台支撑。

　　就像马化腾在上个世纪不经意打造的“QQ帝国”——创造了一个全新的沟通方式;就像后来的微信公众平台、微信红包、QQ钱包;最初的想法都很简单——只是各种连接，人与人，人与信息，人与服务，人与支付;一不小心就做成了亿级海量，维系其正常高效运转成为一种责无旁贷。

　　假以佐证的数据是，QQ月活跃用户数达8.43亿，微信用户超过6亿，微信红包今年元旦跨年夜收发23亿个，QQ红包则在跨年夜刷出了10.73亿。

　　当它真的变成一种责任时，腾讯的小伙伴们发现，必须严阵以待。

　　而且，腾讯也意识到，QQ8.43亿用户的移动支付需求也不容忽视——也需要“钱包”，即使已经有了微信支付。

　　腾讯支付基础平台与金融应用线(FIT)QQ钱包产品负责人代星星解释，QQ和微信是中国两大即时通讯软件。微信目前主攻的是熟人关系链或较高端人群。而QQ因为15年产品上的历史沉淀，主攻年轻人群、高校人群;产品在中国三四五线城市的渗透率都很高。二者的人群定位和主要目标用户群不尽相同。

　　加之，QQ产品本身承载了腾讯很大一部分营收的能力，它在做游戏以及虚拟产品这方面，增值业务方面，本身就有非常大的支付市场。

　　于是乎，QQ钱包、QQ红包相继上线。结果似乎很不错。

　　腾讯支付基础平台与金融应用线(FIT)副总经理、QQ钱包总经理郑浩剑说，2014年12月份的时候才开始准备，QQ红包第一个版本上线后，用户使用情况远远超出想象。

　　2015年除夕，微信上产生10.1亿的红包收发量，QQ平台产生6.37亿个红包。“我们发现红包这样一个社交和支付结合的产品非常受用户欢迎。之后开始想，这其中是否有机会做得更大?”

　　于2014年3月上线的QQ钱包，不到两年用户数量已过亿。称其为市场上发展最快的移动支付产品并不过。

　　其实，这也是一个关于客户从PC端迁徙至移动端的故事。起初，腾讯团队没想到把QQ钱包做成像今天这般量级的移动支付大产品。推出QQ钱包的初衷在于，2016年是腾讯第十八个年头，QQ是十七年。QQ场景上积累了很多以前PC时代用户的支付场景，包括游戏、虚拟增值等。移动支付时代下，如何解决他们的支付问题，腾讯希望给QQ用户提供移动支付服务。

　　“这一步我们做得非常成功，往移动端转化时，大量用户用了QQ钱包。”郑浩剑说。

　　在此期间，腾讯强调两点：即与金融机构的合作并创新。

　　前者如2015年上半年，腾讯虚拟信用卡的原班人马投进去做微粒贷;包括在与微众银行合作的基础上，试图与各银行机构开放式合作。

　　后者，就支付领域本身看，创新从未缺席。如口令红包、明星红包等。“希望在今年绝大部分QQ活跃用户都有机会收到明星的现金红包。”郑浩剑称。

　　让每个人都有机会抢到红包、发红包，按照郑浩剑的话说，这是最基本的要求，也是最大的挑战。

　　目前腾讯春节红包相关团队正在反复测试各方面的能力，诸如底层的支撑能力——即并发量，每秒可以处理多少万笔;财付通基础支付平台的能力;以及与各个金融机构紧密的压力测试。发红包这一环节，除腾讯之外，各银行机构的投入也很大。此时此刻，腾讯基础支付平台的每个快捷的接口都在测试处理能力，但用户发红包时丝毫感觉不到。

　　此外，“红包收发过程中的公平性保障”也是挑战之一。安全机制的保障更不用说了，乃重中之重。QQ钱包有两级安全防范体系(基于社交的安全体系+基于金融级的标准)，如此设计源于腾讯所有创新均在安全基础之上的创新之共识。

　　有这么个故事：一年前的某个周末，腾讯一位同事突然拉了一个群问他在使用QQ时为什么还需要回答关于他是不是他自己的问题。原来腾讯安全团队发现，此同事在周末买了一新手机。QQ在新手机上登录了，因此跳出安全信息验证。“这反而是好事，如果手机换了或掉了呢?其会有一定的安全隐患，如此验证有其必要性。”郑浩剑说。

　　不仅于此，如果用户被盗刷，PICC还能包赔。而且是腾讯提前帮用户补上损失的同时，再去追讨，以确保用户体验不打折扣。

　　不过，说来说去，为什么是腾讯先弄出个红包呢?

　　这又是一个不经意的“意外”。派利是乃广东新年习俗——员工可以向老板要利是，未婚的可以向已婚的要利是。腾讯总部的情况是，开门第一天不上班，腾讯各个楼层都很疯。包括很多问腾讯管理层要红包的鹅厂员工，一直从最底层排到下面绕好几圈。

　　“当时我们的出发点是想：如此方式有无可能电子化?此做法不是两年前开始，以前PC时代也有，但PC和移动互联网差异非常大，PC的时候没有火起来。”郑浩剑称。

　　殊料，“红包战”迅速将PC端用户转化成移动端用户。郑浩剑隐约记得“当时同事把红包从PC端到移动端的真正开发只花了两周。”

　　郑浩剑说，红包的用户是体验移动支付的第一批用户，腾讯现在的思路更多是把它当作移动支付的起始点。“有海量体验过移动支付的用户，接下来，让其体验更多移动支付应用场景的用户门槛就会降很多;再逐步到更多的互联网金融服务商。”

　　因为，红包用户转化可有效带动其他业务，如手机充值、订餐，甚至便利店买东西等，均可以用微信支付或QQ钱包这类移动支付工具。这些打通之后，腾讯则有可能找到红包的“商业模式”。

　　郑浩剑没有透露，腾讯在红包这块到底支付了多少成本。但让郑浩剑得意的是，以前让用户接受新的支付方式并不容易，且接受过程较长。因为让其绑卡会有顾虑，更别说让其消费。

　　红包推出后，完全变了样，以前要做很多关于绑卡的用户教育，现在，好友帮好友就能解决这问题。“红包的核心价值是在普及移动支付中做出了巨大贡献。”郑浩剑说。

　　大生态

　　QQ钱包与红包也好，微信钱包与红包也罢;不经意的小产品，不小心做成了一种生态。

　　这个生态可能关乎十几亿人的网上生活与生意。

　　Ok，打开你的移动端，跳至QQ或微信钱包的九宫格界面，一个涵盖日常生活的各种社交与支付场景跃然纸上：

　　诸如转账、充值、红包、生活缴费、信用卡还款、购物生活、资金理财、电影演出、交通出行、城市服务等等。

　　以微信钱包的理财通为例，据张文静介绍，该平台每上线一款产品都有整套严格审核流程。产品背后的资产是最重要的评审维度;若是基金，则看其历史收益情况、基金经理表现等。目前，正在筛选产品超过一百种，处于孵化阶段的也有二三十种产品。但经过严格的筛选机制后，最终上线的产品只有十多款产品。

　　无意中，张文静透露，为找感觉，她几乎会购买市面上大多数的理财产品。比较而言，低利息时代，资产荒背景下，理财通的产品目前颇具市场前景。

　　零钱理财更甚，是理财通的新年大招。腾讯支付基础平台与金融应用线副总经理、金融市场部负责人林文钦说，那么多人在微信发红包、抢红包，零钱里都有少量余额。如何让他轻易理财，且转化为理财通用户，尝试新的增值服务，于是想出像直通车一样一键理财的产品，这算是理财通今年的大招。

　　优化理财方面，腾讯试图走差异化路线。在普惠金融框架下，以金融的方式覆盖更多大众化用户。一二线城市竞争激烈，便尝试三四五线城市——这恰是腾讯极重视的领域。其野心在于成为连接地方经济转型升级过程中的桥梁与纽带?“正在尝试和三四五六线城市开展互联网+金融的合作。就此，会和当地政府、金融机构、当地行业业态联合起来，以围绕当地经济转型升级的方式把QQ钱包加入进去，成为他们之间的一根重要纽带。”郑浩剑说。

　　其实，一直以产品形态示人的腾讯，有意无意间，会小小得意于产品设计的“酷”。“注意每一个细节，不断迭代……”

　　例如通过大数据分析拦截恶意付款。腾讯支付安全总经理、腾讯支付基础平台与金融应用线副总经理许国爱就亲身经历过类似案例。

　　几天前，许国爱看数据时，发现一位史同学的付款异常。电话过去——确认其账号和密码是否被盗。果然，这位史同学的账号密码泄漏过，其银行账号密码与微信密码一致，有人盗用其账号想转走钱。腾讯通过海量数据分析发现异常，及时拦截恶意付款。“用户每做一笔交易，腾讯后台的风控系统都要通过上千种的策略分析。这非常有必要。”许国爱说。

　　“毫秒级的实时识别与响应速度”看起来也很酷，它背后是什么?许国爱直言，每一笔数据看，几十个毫秒可完成一笔支付交易。如果交易链条较长“牵涉银行—回到腾讯专线—再到银行”的话，一般在500毫秒以下完成。倘若使用微信零钱，则可能是十几二十亳秒。

　　这种酷也缘于腾讯在系统扩容能力方面下的功夫。诸如，过去一台设备可支持几百个或一千个人同时使用，经过精细化设计，腾讯可以像堆积木一样，把一千人变成三、五千甚至十几万的能力。

　　现在，十几万的能力已不是腾讯的顶峰，其还可以堆更多的积木提升同时使用能力。许国爱透露，春节期间已做足准备，较平常增加了几倍的处理能力，以保障整个系统可以每秒钟有几十万人去发和抢红包。

　　红包=社交+支付，“能用红包解决的事，尽量不要用语言表达。”现在开始步入红包时刻。这次的红包狂欢量级会是怎样一个天文数字?

　　鹅厂人微微一笑。