监管风暴：支清会网贷“黑名单”雏形初现 第二批互金系统对接扩围

　　摘要：第二批企业系统接入工作从去年12月开始，目前大多数企业已完成对接，分别包括捷越联合、京东金融、美利金融等在内的50多家企业。料今年2月底前可以全部结束。除了P2P平台机构外，还进一步扩大到了小贷公司和保险公司等。

　　互金监管再现新动作。

　　21世纪经济报道记者从知情人士处获悉，中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统(下称支清会互金系统)第二批互联网金融企业系统对接工作已进入尾声。

　　“第二批企业系统接入工作从去年12月开始，目前大多数企业已完成对接，分别包括捷越联合、京东金融、美利金融等在内的50多家企业。料今年2月底前可以全部结束。”对此，上述知情人士表示。

　　此前，为了将各个网贷平台零散分散的数据有机地整合起来，彼此间分享贷款信息，降低机构与借款人之间的信息不对称，促进网贷行业的整体风险控制能力的提升，中国支付清算协会互联网金融专业委员会于2014年底研究决定共建互联网金融风险信息共享系统。

　　经过前期的筹划准备和试运营，2015年9月信息共享系统正式上线，首批接入系统的P2P平台机构共有13家，包括宜信、人人贷、红岭创投、翼龙贷、拍拍贷、网信、开鑫贷、合力贷、积木盒子、财路通、玖富、信而富、有利网。

　　开鑫贷总经理周治翰对21世纪经济报道记者表示，去年8月18日，开鑫贷已接入中国支付清算协会的互联网金融风险信息共享系统。

　　对此，前述知情人士直言，目前各大监管机构都将目光瞄准了互联网金融大数据，旨在强化互联网金融企业的风控管理，提升行业管理水平。

　　第二批互金系统对接扩围

　　前述知情人士称，在此次接入的50余家企业中，除了P2P平台机构以外，还进一步扩大到了小贷公司和保险公司等。

　　“首批接入的13家P2P平台企业都是中国支付清算协会互联网金融专业委员会的成员单位，而第二批接入的则以非会员单位为主。”该人士透露。

　　资料表明，中国支付清算协会业务主管单位为中国人民银行，本身主要面向银行和支付企业等。之前，支清会下属的二级分会互联网金融专业委员会首批吸收了超过80家的互联网金融企业作为成员单位。

　　“为了配合此次对接，支清会还于去年11月在北京召开了协会互联网金融风险信息共享培训班。培训对象为系统接入申请机构风控部门、技术部门业务骨干，培训内容包括系统运行原理及系统主要功能;系统上线操作步骤、系统技术说明等。”该知情人士称。

　　据该人士介绍，支清会互金系统对外还有一个开放的网络平台，有意对接系统的企业均可在该平台上提交接入申请。

　　不过，并不是所有递交的申请企业都能获准加入。支清会会设定一系列的相关条件并进行综合考量，从中挑选综合素质较好的企业再批量接入系统。

　　“按程序是审查通过后完成一批接入，再接入下一批，估计以后将成为一个常态的工作。”上述知情人士表示，“条件成熟后，料协会很快放开第三批、第四批企业的对接申请，将从互金平台中挑选规模、风控水平等达到一定级别的企业，陆续接入。”

　　“现阶段，由于互联网金融机构无法接入央行信用信息基础数据库，且各机构间缺乏有效的信息共享手段，有些借款人在多家互金平台重复借款，一人多贷的现象比较突出，有时通过包装，平台很难识别。因此行业对此系统的需求非常迫切，希望越来越多的机构接入后，互金系统可以成为行业权威‘黑名单’共享平台，让行业受益。”对此，捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷对21世纪经济报道记者表示。

　　旨在大数据风控管理

　　“对互金系统来讲，覆盖范围越广，对互金企业风控也越有帮助。通过将各家机构的风控系统打通，打破单个机构面临的‘信息孤岛’局面，聚小数据为大数据，继而提升整合互联网金融行业整体的风控水平。”上述知情人士直言，“我们了解的情况是，目前互金系统内部也拟进行升级改造扩容。”

　　21世纪经济报道记者了解到，该系统是一个7×24小时连续运营的业务系统，采用星形网络结构与接入机构相连。查询申请机构填写借款人姓名和身份证产生查询请求后，向系统发送查询请求报文。由于系统本身不保存接入机构的用户数据，只是充当信息通路和联接枢纽的角色，因此系统收到查询请求后，立刻将查询请求转发到与系统相连的其他接入机构中。

　　其他机构收到查询请求后，在本机构的数据库中查询请求报文中的借款人借款信息，产生结果报文，并反馈到系统中。系统将收到的信息进行汇总，并将汇总结果反馈给查询申请机构。

　　截至目前，通过系统共享的数据主要分为三类，一是不良贷款信息，指逾期超过90天的贷款;二是逾期贷款信息，指逾期90天以内的贷款;三是正常贷款信息，指未结清且尚未逾期的贷款。

　　王晓婷认为，通过接入企业的风险数据共享，互金行业有望打破行业“黑名单”信息不共享的僵局。

　　实际上，不仅仅是支清会互金系统瞄准了大数据风控管理。今年1月22日，中国互联网金融协会在北京召开座谈会，明确了互联网金融既要发展，又要规范的整体基调，强调了各家平台应做好风险防范、信息披露、投资者权益保护，实现稳健经营，并要求进行会员金融服务平台系统测试。

　　“开鑫贷已根据要求向协会人工报送数据，待协会提供系统具体要求后，将立即配合开展测试。” 周治翰表示。

　　在该次会议上，协会有关负责人明确表示，要进行互联网金融大数据的统一收集和整理，并由协会和央行调查统计司共同推动和开展此项工作。

　　此前，中国人民银行调查统计司司长盛松成在1月15日的答记者问中页透露，人民银行已设计了一整套互联网金融统计框架和统计方法，统计内容广泛涵盖了互联网金融的从业机构和参与对象。

　　此外，央行还制定了互联网金融统计标准和统计制度，建立了互联网金融统计监测分析系统，同时建立风险识别模型，深入挖掘和分析行业大数据，及时发现风险点、风险传播途径和传播过程。上述统计制度不仅统计P2P借贷中资金的出借方情况，还统计资金借款方情况;不仅监测交易总量，还监测交易明细，同时还监测平台公司的信息披露情况。