移动支付“Pay们”之争 银联能否突围

　　移动支付的战火，已不再是支付宝和微信对抗这么简单，近两年，话语权似乎旁落的银联再也不能甘于寂寞，正带领着一群“Pay们”疯狂来袭。最引人关注的便是，2月18日，苹果在中国内地正式推出的Apple Pay业务。几天之后，也就是2月24日，三星智付也将到来。

　　从两极对抗到三国混战，移动支付成为了兵家必争之地，究竟是微信和支付宝能笑到最后，还是中国银联组成的NFC(近场通信)联盟能够绝地反击?胜败或许需要一个契机。

　　Apple Pay遭吐槽

　　在宣告与中国银联达成合作整两个月后，苹果支付终于落地。

　　据《华夏时报》记者了解，Apple Pay是苹果从iPhone 6开始推出的NFC手机支付功能。这项业务此前已经在美国、英国、澳大利亚和加拿大落地。

　　安全和私密性是Apple Pay的重要考量之一。与目前通行的扫码支付不同，Apple Pay不需要手机接入互联网，也无需进入APP或者唤醒显示屏。只要用户将添加了银行卡的iPhone靠近有银联云闪付标志的读卡器，并将手指放在HOME键上验证指纹，即可进行支付。

　　而Apple Pay的令牌技术(Tokenization)则不会让苹果与商家通过交易得到用户的银行卡信息。

　　据记者了解，目前已有19家银行与苹果达成了合作。首批开通Apple Pay服务的有工商银行、中国银行等12家。而交通银行、光大银行等7家银行也将于近期开通上线。而在产业链的下游，家乐福、7-ELEVEN、麦当劳等连锁超市和餐厅成为了Apple Pay的首批线下商户。大众点评、神州租车等APP也都开通了Apple Pay的支付通道。

　　苹果对中国的移动支付市场寄予厚望。

　　Apple Pay副总裁Jennifer Bailey在2月18日对媒体表示，苹果认为中国可能成为Apple Pay的最大市场。

　　而有消息称，Apple Pay自当日早上5点正式上线以来，一个小时之内绑定的银行卡的数量已达十几万张。

　　但值得注意的是，Apple Pay登陆中国的第一天并不十分顺利。在绑定银行卡的过程中，有较多用户反映绑卡需要等待较长时间，同时有无法添加银行卡的情况出现。此外，还有用户出现了购物时读卡不成功的情况。

　　而截至记者发稿，苹果相关负责人还未回应记者的采访要求。

　　NFC大战二维码

　　苹果并非唯一进军移动支付的手机厂商，和苹果同时宣布与中国银联达成合作的三星，近日宣布三星智付将在2月24日展开公开测试，而华为则早在去年就已经在Mate S手机上采用了Huawei Pay支付业务。

　　而他们的背后，则是正在进行广泛NFC联盟的中国银联。事实上，在线下受到微信、支付宝强攻的中国银联正在掀起一场NFC反击战。

　　中国银联相关负责人对记者说：“现在手机支付模式发生了很多变化，银联会大力推广NFC全手机的支付模式。”他同时也对记者表示，银联与许多企业都有合作，但合作模式不尽相同。

　　据记者了解，中国银联早在2014年就力推NFC近场支付，还曾联合近50家商业银行为自己的NFC近场支付卡和POS机进行改造。

　　但NFC此前的改造推广并不太顺利。有业内人士对记者分析称，对于大型连锁企业，银联需要跨部门跨地区去谈判，而且成本较高。而对于小型商家，额外增加的经营成本也让他们远离设备改造。

　　就在此时，完全绕过中国银联的支付宝和微信，通过2015年的豪掷补贴和强大的地推能力，已经迅速瓜分了第三方移动支付市场，沉淀了大量资金。

　　而只拥有支付功能的NFC，此时也发现它的对手们已经不仅仅只是一个支付工具，而是积累了众多用户，能够实现线上线下支付、转账、投资、生活缴费等众多功能的服务平台。

　　乐视CEO贾跃亭也在微博上发表意见，“苹果没有支付账户体系，只是借助和银行、银联的合作，把手机变成一张虚拟卡。没有用户数据积累、没有交易闭环、不集成金融服务。”

　　他认为，应用场景有限，缺乏本地化运营能力，封闭的苹果决定了Apple Pay只能帮它卖iPhone，没有增值。

　　Apple Pay如何破局

　　智能硬件无疑是中国银联拓展移动支付用户的好选择。

　　根据IHS统计数据显示，2015年中国智能机市场，苹果以5230万台(不包含水货)占比12.5%，排名第三。而华为则以15.1%的市场份额排名第二。

　　但Apple Pay们想要突围中国移动支付市场并非易事，掌握先发优势的支付宝和微信已经左右了移动支付的市场格局。

　　《中国第三方移动支付市场季度监测报告(2015年第三季度)》显示，当季支付宝市场占有率为71.51%，腾讯旗下的财付通则为15.99%。

　　值得注意的是，腾讯旗下的微信还宣布从2016年3月1日起，微信支付的提现功能开始收取0.1%的手续费。

　　中国电子商务研究中心特约研究员、东方电子支付负责人陈虎东认为，Apple Pay进入中国只能是完善了中国的支付模式，提升中国的近场支付份额，但并不具有颠覆扫码支付的能力。

　　中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉也对记者表示，“Apple Pay 属于近场支付，唯一的优势是不需要联网。现在很多手机也都在向这个方向发展。但对商家来说，在技术设备上有一定的技术门槛。而对于用户来说，Apple Pay也限制了安卓手机用户进入消费场景。”

　　她同时对记者表示，Apple Pay目前只是充当一个虚拟卡包的功能，另外从其合作伙伴银联来说，一直以来都缺乏有效的互联网场景。

　　如何建设起自己的支付生态，普及自己的支付场景显然是Apple Pay们的当务之急。看起来，一场新的烧钱大战或许即将在移动支付领域重新燃起。