手机贷抢了谁的生意

　　近两年，快速崛起的互联网金融对传统金融业务产生了一定的冲击，有人认为互联网金融是传统金融“上网”的分支，也有人认为是互联网从业者企图进军金融业的先锋，更有激进者认为互联网金融将颠覆传统金融的存在，抢占传统金融的市场。

　　其实不然，互联网金融的出现是大市场细分化和多元化的产物，以手机贷为例的P2P网贷平台，瞄准的就是被传统金融行业忽略的细分市场，致力于服务互联网人群的巨大借贷需求，走的是与银行等传统金融企业差异化路线，将业务覆盖至银行未曾照顾到的角落，而非所谓的与银行抢生意。

　　中国人民银行发布的《2015年第二季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.33亿张，同比增长2.67%，环比下降5.65%。实际覆盖人群不足5亿。随着智能手机的普及，将国内互联网用户多线扩容，2015年保守估计，互联网用户总量逼近9亿，其中除去4.33亿信用卡人群，至少还有接近5亿非信用卡客户的互联网人群。而国内信用空白人群约有10亿，其中信用“白板”人群接近半数，他们由于各种原因未能达到银行信用卡申请的标准，因为无法享受传统银行的借贷服务。在个人借贷业务上，传统银行机构设置了相对较高的门槛。而被银行拒之门外的这些人，正是手机贷的目标客户。而手机贷的“Thin Loan(轻贷款)”模式能够照顾到这些“角落”里的人群。

　　由于投资和借贷信息的不匹配，银行借助国家的公信力，仅仅充当了调配社会资金的角色，而P2P的出现，则通过互联网将借款需求与理财需求进行匹配，利用互联网的优势，直接跨过了冗余的中间环节，为私人借贷的双方搭建了足够安全足够便捷的资金自由流动的平台。

　　手机贷选择的是纯线上模式，利用互联网的边际效用和长尾效用，让更多的互联网人群，以更低的代价和更方便的渠道对接金融服务。其目标人群定位于不被银行信用卡青睐的低收入而高潜质的学生族及初入社会的“月光”白领族，除了为用户提供小额短期的线上借贷服务外，同时还提供对应的理财投资项目，并借此为信用“白板”人群建立起自己的初步信用系统。

　　目前，手机贷平台单月放款额已超过一个亿，平台服务的注册用户已超过三百万，并且这些数据仍在每月递增中。