手机贷：小额借款的互联网+才刚刚开始

　　近两年，全民移动化已蔚然成风，截止至2015年三季度，我国网民规模达7.8亿，其中使用手机上网的人群占比达88.9%。不仅电商、社交媒体出现了PC端和移动端的分化，随着支付宝、微信两大移动支付软件的强力推广，人们甚至可以用刷手机二维码代替了刷卡支付，至于其他生活、娱乐、服务类APP，更是数不胜数，人们对手机的依赖直接推动了全民网络移动化的进程，P2P网贷移动化也是必然的趋势。

　　在我国，P2P网贷应归属于民间借贷，相比于传统的民间借贷——也就是一度令人闻风丧胆的高利贷，P2P利用互联网的优势明显降低了资金供给和需求双方的成本，更是从技术层面提升了资金对接和配置的效率。目前，网贷行业的总体成交规模已超万亿，可见这一新形式的民间借贷已获广泛认可，以手机贷为例，2015年其最高月放款金额已超1亿人民币。

　　如今，移动互联网几乎一统天下，而共享金融无疑是移动互联网下的时代产物，P2P作为共享金融的重要实践形式，其更深刻的意义在于，让金融平权在互联网面前成为可能，让个人通过移动互联网享受到低门槛的便捷金融服务成为可能，真正让资金留到更能产生价值的地方，更高效率地匹配到需要的人手中。手机贷正是这样一个一直致力于更好地服务客户的平台，而2016年，这样的平台会越来越多。

　　P2P平台作为互联网金融的年轻态，更早地就将目光转向了移动端，但像手机贷这种全程通过APP形式完成全线上借贷流程的平台还是少数。

　　以手机贷为代表的P2P平台，首先实现了资金的直接交易，借款人和投资人可以绕过传统金融机构的中介，直接借由手机贷平台进行借款和放贷的对接，整个交易过程从过去的数周缩短到了现在的几分钟，更快且更周到地响应了借贷双方的需求，资金闲置的时间大大缩短。而其全线上流程也让整个体验更为流畅，体现了移动互联网的便捷特征。

　　根据《2015年中国互联网网民用户行为特征报告》中的数据显示，网民中月收入在2000-5000元的群体占比最高，为43.4%，这43.4%的网民，大多为初入社会的90后年轻人，他们更享受移动生活，拥有活跃的消费能力和不对等的收入水平，比起繁琐的线下操作，他们更乐意支持移动端的“一键XX”，他们都是P2P的目标用户以及忠实拥护者。

　　90后作为移动互联网的原住民，现已成为P2P网贷的绝对主力。在手机贷移动端服务的借款用户中，90后借款人占比超过60%，如果说支付宝和微信相当于你手机里的储蓄卡，那么手机贷借款APP已然成为了90后手机中的移动信用卡。

　　小额借贷的互联网+才刚刚开始。更多的“手机贷们”将在不远的未来用行动实践全民金融“普惠”。