人人贷杨一夫：我们没有资金池也没有无资产池

　　人人贷杨一夫

　　新浪科技讯 1月16日午间消息，人人贷近期公布2015年度业绩报告，人人贷2015年交易量达75亿元，较去年同期增长102%。针对媒体报道的U计划有涉嫌资金池，杨一夫回应称：“我们既没有资金池也没有资产池。”

　　根据人人贷年报数据显示，全年共成交11.5万笔交易，平均核批单笔借款额6.53万元。平台累计成交金额达到130亿元，为用户赚取了6.9亿元收益。截至去年末，人人贷平台的风险备用金已超过2亿元。

　　年报显示，人人贷平台上有68.03%的贷款期限是25-36个月，平均单笔批核金额为6.53万元。从投资渠道来看，Web端和App端的投资分别占到57%和43%，理财成交金额最多的前三个省份是江苏、福建和广东。

　　该年报以逾期1-9天、30-89天、90天以上的贷款全部未还本金总和与历史成交额的比值计算逾期率，分别为0.04%、0.04%和0.33%。

　　2015年，人人贷推出WE理财平台，除原有P2P理财产品外，已经接入了基金产品。但去年12月颁发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，意见指出，网络借贷信息中介机构不得发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品。

　　对此，人人贷董事长杨一夫认为，作为一家互联网金融信息中介服务平台，人人贷目前的业务模式主要是为合作的基金销售公司提供流量引导，具体的销售行为发生在合作的基金销售公司，这与目前其他有基金产品销售的P2P平台经营模式一致，并不违反相关法律规定。

　　在杨一夫看来，至于此种形式是否算作基金销售还有待监管部门的进一步明确。未来，如果正式监管细则对此种模式作出进一步政策指引，人人贷也将在监管细则正式实施后的整改期内依照监管规定进一步调整方向、完善产品。

　　同时，杨一夫表示，WE理财将引入一支资深的量化算法团队，推进在服务型智能金融领域的探索。同时，在线理财顾问团队也在搭建过程中。

　　在资金存管方面，杨一夫表示，人人贷将完成与民生银行的账户存管对接，最快将于2016年一季度内实现账户资金存管，每一位用户的资金流向和账户信息也都会受到民生银行的监管。

　　针对媒体报道的U计划有涉嫌资金池，杨一夫回应称：“我们既没有资金池也没有资产池。”

　　杨一夫指出，首先是要搞清楚什么是资金池?资金池的定义需要在理解法理和监管原则的基础上进行释义。征求意见稿里所禁止的资金池，是指平台在没有产生实名借款人债权之前，擅自归集出借人资金，或者出借人的资金不能一一对应实名借款人的债权。人人贷从成立之日起，从来没有触碰过这条红线。每一期U计划所募集的资金量都是基于实际发生的借款需求，且每一笔债权都可进行追溯。

　　第二要搞清楚什么叫资产池?资产池是一个资产证券化、资产打包的概念，比如把一定数量的债权打包成一个资产证券化产品，这样的话每一位投资人所投的只是这一打包资产的其中一部分，它只对应资产份额，并不对应具体的借款人。而U计划这一自动投标工具并不是这样一种模式，它只是帮助出借人去一一对应每一个真实独立的借款标的。出借人只和他投资的每一个单独的借款标的发生关系，而不会和U计划中其他未投资的借款人发生关系。这和资产池是完全不同的概念。

　　“因为U计划本身并不是人人贷构建的理财产品，而只是一个技术工具，因此用户通过U计划进行资金出借和直接手动选择散标出借，其实并没有本质区别。U计划会按照出借人的投资金额和预期收益率，计算分散投资到哪些标的，其所获得的加权收益率最终可以满足需要。”杨一夫回应道。(王上)