小米进军互联网金融 缺乏优势难言弯道超车

　　互联网金融是块肥肉，也是一个弹性极好的跳板，如果能够玩转，铁定是企业完成升华的不二选择。在阿里引领互联网金融风潮之后，众多企业纷纷切入其中，抢夺这块大蛋糕。相比之下，一直以来表现都一枝独秀的小米似乎不为所动，好像安静的美男子。不过眼见互联网金融市场份额快被抢光，小米终于按捺不住了！

　　小米金融近日正式亮相，并推出“小米活期宝”理财产品，由易方达基金旗下天天理财货币基金提供管理。活期宝的推出，意味着小米在其生态链的搭建上，完成重要的一环。但这环看起来并不牢固，与智能手机、智能电视、MIUI商城等相比，要脆弱的多。

　　小米加入“宝宝军团”

　　在手机领域大放异彩后，小米加快布局互联网金融的步伐。近日，小米金融正式亮相，并在首期与易方达基金旗下天天理财货币基金合作推出了一款“宝宝类”理财产品，名为“小米活期宝”。小米此前面对互联网金融一直按兵不动，似乎并无意与阿里、腾讯、百度等巨头展开刺刀见红的竞争。这也是罕见的小米没有做“激进分子”，去尝试最新鲜的事物。而现在小米突然推出理财产品涉足互联网金融，更像是不得已而为之，为以前吹过的牛皮买单而已。

　　在很多场合，小米都高调宣扬，要打造涉及智能硬件、智能家居、增值服务等多项产品、服务综合而成的生态链。就目前来看，小米的生态链已经显露雏形，小米需要做的就是用更多的产品和服务进行填充。但在这些产品和服务中，却缺少重要的连接节点——金融解决方案。

　　没有自家的金融解决方案，小米的这条生态链始终是不完善的，只能借助于其他支付平台。但这终究不是长久之计，也不符合小米努力打造闭环的初衷。如今，小米凭借理财产品涉足互联网金融，正是要补足这一环的缺憾，让当初吹过的牛皮显得更圆满一些。

　　缺乏亮点，难有大作为

　　理想总是那么丰满，现实总是那么残酷。虽然小米活期宝想后发制人，无奈目前互联网金融模式已然固化，即使是小米，也很难有创新之举。从小米活期宝的运营模式来看，与其他同类产品大同小异，几乎没有什么特色。

　　从小米活期宝的7日年化收益率来看，虽然近4.5%，高于余额宝， 但总体还是处于一条水平线上，毕竟余额宝也在4.2%左右。而且这还是小米活期宝推出伊始，必然要以高收益率吸引人，但随着时间的推移，收益率很可能会降低到行业平均水平。这样一来，小米活期宝就毫无优势可言。

　　此外，余额宝在经过长期发展之后，在功能多样性和便利程度上已经达到完美程度。无论是购买、转出、网购支付、转账等，都非常简单。而小米活期宝目前只支持绑定银行卡买入和赎回，不能直接用于支付，支付场景几乎没有，便利程度大打折扣。

　　不得不考虑的是，阿里凭借庞大的用户基数和超高活跃度，已经制定较为完善的用户信用体系。余额宝等理财产品推出基于芝麻信用评分基础上的“花呗”、“借呗”等服务，已经超出同类产品一筹。而小米活期宝要想从头开始构建用户体系，不仅难度大，且可行性非常低，毕竟用户面涉及太窄。在这样的情况下，小米活期宝更像是一个路人甲，相比主角余额宝根本不值一提。

　　亟待增强品牌信任度

　　无论是小米的硬件产品，抑或其他增值服务，小米采用怎样“唬人”、夸张、搞笑的互联网营销手段都无所谓，怎样的不兑现承诺也无所谓。但涉及到金融层面，当下即使再喜欢尝鲜的用户，也会考虑安全问题。从这个角度看，小米显然还没有达到阿里、腾讯、百度的品牌信任度。

　　但品牌信任度是用户在选择互联网理财产品时，最关键的衡量标准。实事求是地说，现在小米的名声还与它在智能硬件市场的地位不匹配，也还没能发展成为完整的生态链条，对用户的吸引力不足。活期宝的推出，更像是小米在自娱自乐地耍“活宝”。除了娱乐一下大众，并不会有太多用户来“买票”。

　　说到底，小米涉足互联网金融的时机有点不合时宜。现在不是互联网金融的萌芽期，已经是一片红海，没有点绝活的活期宝，势必不会像小米的其他产品那样有着极高的舆论关注度，更别说趁着关注度登顶。