网商银行开业 纯互联网模式难突围

　　经过了9个月的筹备，马云终于完成了他的银行梦。昨日，颇受关注的网商银行正式开业，高管团队目前已全部就位，具体业务有望于7月落地。至此，首批获批的5家民营银行已经全部开业。

　　网商银行之所以备受关注，除了马云和阿里巴巴的背景，更是由于其纯互联网银行的定位。网商银行行长俞胜法表示，网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而是以互联网的方式服务“长尾”客户。

　　随着正式开业，网商银行的更多细节也曝光。目前网商银行的员工数只有300人，其中2/3为技术人员，信贷员数量为零，完全依靠大数据来获取客户，做风险甄别。

　　同时，网商银行将采取自营+平台的思路，将风险管理能力、技术支撑能力、场景化的客户服务能力开放共享给同业金融机构。“一些小微企业发展壮大之后，超出了网商银行服务的能力范围，我们会把这些客户推荐给其他银行。”俞胜法表示。该行的目标是五年之内服务1000万中小微目标，数以亿计的普通消费者。

　　不过，由于远程开户尚未放行，网商银行目前只能从事简单的贷款业务。北京商报记者获悉，网商银行首批业务是消费贷款和企业贷款。

　　俞胜法表示，“对于远程开户，监管没说不行，也没说行，因为监管不能因为一两家银行而放松规则。怎样稳妥地推进，监管部门还是很谨慎”。即使暂缺“刷脸”开户，俞胜法还是持乐观态度，“我们做了一些调整，有些业务是不需要依靠账户或可通过其他账户来实现，如简单的个人贷款业务，可先做”。不过，由于没有银行卡这一实体介质，线下的支付和消费功能暂不能实现。

　　与网商银行同病相怜的微众银行也是由于远程开户卡壳而陷入业务停滞状态。分析人士表示，若远程开户政策不放开，空有一身互联网技术和大数据基础的纯互联网银行要想真正颠覆银行业态，实现鲶鱼效应恐怕只是一个美好愿景。