盘点2014年P2P网贷十大“问题”平台

　　注：截止2014年底，已有至少183家P2P网贷平台出事，仅12月就有问题平台62家，创下有史以来的新高。笔者在年末将今年出现巨大问题的几家P2P网贷平台进行了总结，旨在帮助投资者总结鲜活的“教训”，更理性的进行P2P网贷理财。

　　一、五个平台一个交易所，郑旭东，卷走7亿元

　　这是一个堪比小说的故事，故事的主人公：郑旭东，45岁，初中文化，2013年负债情况下在全国成立5个公司。如果说P2P平台年利率22%，奖励25%，你有没有心动呢，为何如此高息?原因它只有一个：那是个骗子。

　　骗局介绍：网贷吸金、文交所设局、信托作假。郑旭东通过深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台大肆吸金7个亿元。

　　以深圳中贷信创为例，看看“骗子公司”长什么样子。网贷系统用的购买的系统，办公楼地理位置虽然不错，但是员工只有10个左右，公司门头也像模像样大大的LOGO。重点来了，第一风控，老板独自负责风控靠谱嘛?!第二，借款人，只有一个大额借款人，这明显是自融或者伪造借款人。

　　最后，结果就是这样的：老板忍不住开了第二家网贷平台，包装的更华丽。包装A圈钱，圈来的钱包装B，B包装的更加华丽，圈更多的钱。一场豪赌的盛宴，所有人都在狂欢，在P2P、文化艺术品交易平台、信托等多个圈子闭环输送资金。终于最后!崩盘了!老板跑了，一系列的平台连锁倒闭了。

　　风险警示点：1，领导人初中文化;2，高息平台。

　　二、中汇在线，陈艳芳，消失“未跑路”，2.6亿元

　　这是一个关联新浪微财富，甚至影响新浪声誉的P2P问题平台。

　　12月16日上午，中汇在线发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，信内陈艳芳表示未出国跑路，实际是去催收企业借款了。无法提现影响到超3000名投资者，逾2.6亿元本息无法取回。新浪微财富两款中汇盈理财产品“汇盈宝”和“PP猫外贸贷”“踩雷”。

　　风控思考：票据理财是以银行承兑汇票作为抵押，那么风控核心是票据的真伪。易P2P(微信号：YI_P2P)总结，中汇在线的风险来源于：发假标、假托管、二次融资(票据套现，再开新票，循环操作，资金挪用)。

　　平台的可疑点：

　　1.中汇在线的收益远高于行业均值。18%的票据理财收益率，是平台贴现吸引客户来圈钱。

　　2.中汇在线网站低劣，没有https协议保护关键页面，其技术团队实力弱可见一斑。

　　3.线上线下模式分离，深圳是线上，佛山市线下，两套管理体系。

　　4.中汇在线的负责人没有金融机构从业经验，也对金融丝毫无敬畏之心。

　　三、铂利亚，滕海川，跑了又回来，7000万元

　　跑路故事的主人公滕海川，90后，这是一个励志故事转为跑路故事的传奇。

　　滕海川曾上过央视，作为励志青年。16岁就辍学，开保时捷做上励志公司总裁，最后成为“平台累计欠款约7000万元”的跑路老板，不是剧情跨越太大，而是一部分投资者被各种诱惑迷惑了双眼，没有从平台的蛛丝马迹中察觉到铂利亚跑路的一些先兆。

　　在近半个月后，跑路的90后P2P总裁滕海川跑回来了，向投资者解释，并非跑路而在躲追杀。说回投资者吧，平台跑路的蛛丝马迹：只需要观察标的质量就能看出。简直就是问题重重。

　　大量信用标暂且不说，企业融资标只需营业执照即可发标。更为不靠谱的是，总裁要结婚了连续多天发秒标，做活动发天标，月末发大额标，多种手段只为圈住客户资金。管理团队及风控就不用再细说了，90后的团队年轻无经验。

　　四、旺旺贷，百度已赔60例，6000万

　　这个P2P案例平台—旺旺贷是曾经加V认证的，因此有部分投资者通过百度挽回了一部分资金。

　　深圳P2P“旺旺贷”上线5个月后一夜失联。与传统的P2P平台跑路案件有所不同，部分旺旺贷投资者通过百度推广接触到这家网贷平台。案发后，百度立即启动“网民权益保障计划”保障受害网民利益，这使得旺旺贷一案成为第一起由搜索引擎给与先行保障的P2P网贷平台跑路案件。

　　风险预警：旺旺贷的收益率是年化24%，门槛是100元，注册就送100元，最后还回报1%。光是收益率就让人生畏了。再看风控，曾有记者电话准备借款，并说明没有工作单位证明、房产证等文件，风控审核不严格，对于硬性材料模棱两可、可有可无的态度，凭此一点，风险爆发出来也是迟早的事。

　　五、中宝投资，周辉，立案侦查，4.6亿元

　　这是一个成立三年的平台，应该是案例中成立时间最久的。在2013年曾是排名前五的P2P网贷平台。

　　在2014年“3.15”之际，该平台停运。浙江衢州市公安局经侦支队在中宝投资平台发布通知：“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查。”19日，经侦支队再次表示调查中宝投资运营者周辉，因其涉嫌非法吸收公众存款。如果不是公安局，很多投资者还是被蒙蔽其中，简直是雷的外焦里嫩。在中宝投资还未资金链断裂、还未跑路之前就被严惩，对投资者而言，真的是万幸。

　　风险点分析：周辉1982年生，浙江某大学体育系毕业生。

　　平台标的：银行标，汽车抵押标，宝石标。银行标就问题重重：借给银行的标，20%的年化收益，这本就不符合银行的经营规律;汽车抵押标，自办豪车租赁公司;“宝石标”年化收益达30%。

　　六、恒金贷，打新玩不起，秒标不靠谱

　　当听到平台上线1年跑路，我很震惊，当听到1个月跑路，我震惊 “速度真快”，当得知1天就跑路，我就惊呆了，太不可思议了。这就是说的恒金贷，只存活了半天，刷新了网贷跑路速度的记录。

　　风险点分析：恒金贷上午上线就发秒标，吸引了大量的秒客参加。下午老板就失联，秒客“打新”遭中雷。

　　七、网金宝，与央行合作造假，1000万元

　　这是一个在首都北京行骗的P2P网贷平台，打着央行合作的影子，吸金四天后跑路。

　　网金宝打着与央行合作旗号的网站，以全额本息担保、20%左右年化收益率作为诱饵，在上线不到3个月时间里，吸引了众多投资者。老板跑路后，投资人表示，这简直就像做了一场梦，只有账户里转出的钱是真实的。

　　风险点：假借与央行合作为其背书。

　　网金宝网站显示：所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。有一些基础金融知识的人都应该知道，首先，央行不可能给P2P做资金全权监管，即便是商业银行也是极少数的分行在进行资金托管。其次，据了解，央行在北京已撤销分行，也并未设中心支行，由总行营业管理部履行所在地中央银行职责。还有一点，公司地址是不存在的，伪造了一个办公地址，请投资者打新平台前，一定要考察清楚。

　　八、科讯网，跑了还辩解，5700万元

　　深圳科迅网疑跑路后，受骗的投资者表示，到科迅网网站所显示的公司所在地进行调查，发现其登记的地址所在地是“专门帮人注册公司的一家机构，并没有科迅网”。跑都跑了，还给自己找个理由，真是把投资者都当做了傻子。

　　风险观察，注意警示：

　　1、百度加V认证，也不一定靠谱，例如科讯网。

　　2、科讯网团队成员造假，照片挪来公司注册造假，办公室地址造假，各种认证资料造假，注意识别。

　　九、锦融运通，拆标自融，2亿元

　　8月12日，锦融运通提现困难，后恢复;而在18日时，再次出现提现困难，且事件持续发酵，并有愈演愈烈之势。24日，老板失联，公司被查封，涉及1600多名投资者，待收资金超过2亿元。最后看过来它玩的是“左手倒右手”的把戏，其在平台上发布一些所谓的高利息“标的”，引诱投资者上钩，最后或卷款跑路。

　　骗子把戏曝光：高额利息搭配快速收益，先给投资者们一些“馅饼”，等投资额度足够大的时候就套住了，这个平台已经把免费思维用到了极致。

　　风险预警点：

　　1.借款人高度集中，拆标高息自融。该平台借款人只有20人，且存在“借旧还新”现象，大多借款为公司股权质押融资，是高度集中的借款结构。

　　2.同一项目不同期限，拆标融资。平台上经常出现同一个项目，发布不同期限的标，甚至有7天标，甚至可能存在项目实际期限是6个月，但被拆成7天标的情况。该平台借款高度集中，可能是熟悉朋友借款，甚至有可能部分自融。

　　十、万通财富，股东高中学历，1.4亿元

　　万通财富是2013年9月上线，公司注册资金500万，企业股东为俞学辉、高俊荣，这两个人都是高中学历。

　　股东之一高俊荣高中毕业学过两年木雕手艺，之后做过服装制造，为乐清地区企业提供工作服，2010年开始从事贵州锰矿开采相关业务。另一股东俞学辉是80后，比较年轻，毕业后做过布料生意，之后转做私人民间借贷，积累了一些借款人资源，2013年两人一拍即合转做P2P平台。

　　投资者曾对股东、法人背景提出过公开质疑，俞学辉曾经的放贷经历，并非以正规形式借贷，借款资料较为简单，风控能力不好判断，以上都应该引起投资者的注意。

　　最后总结，P2P不是买个模板，拉个网线就能做的，太多的老板没经过严密的考虑就杀入这个行业，后来发现玩不转的，人品好的关门歇业，人品不行的就不断圈钱，拆东墙补西墙，直至雷爆。对于今后可能爆发的一波新平台，其中难免会夹杂混水摸鱼之辈，以下为投资者总结骗子P2P平台的一般特征。

　　1、股东或老板学历不高，没有经验。

　　运营一个线上业务的P2P网贷平台，并不是具有民间借贷经验就可以的。没有金融经验就不会很好的把控金融风险，没有互联网经验就不能解决网站运营。就目前跑路平台来讲，学历、经验虽然不是P2P网贷平台强制性要求，但是一家资历浅的P2P网贷平台相比有经验的银行，跑路机会就大多了。

　　2、公司注册地址，运营模式等不切合实际。

　　很多骗子P2P网贷平台，只需要投资者实际调查、走访即可识破。甚至有些招数，如秒标、天标等真的是被“玩坏了”，请投资者慎重自省。

　　骗子P2P公司的注册名称中，公司注册类型以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主。这两种注册相对比较容易，没有什么门槛，方便平台马上开公司上P2P项目。

　　3、地域分布：浙江、广东、江苏。

　　出现问题的平台中，浙江、广东、江苏这三省名列前三，这三省本身是中国经济最发达的地区，民间借贷原先就比较活跃。

　　另外，是几个小地方出现了多个平台，这些平台几乎全军覆没，如浙江安吉、江苏淮安、湖南怀化、安徽铜陵等，本身因为地方小，信息传播快，眼红一个平台火热后，马上跟风凑热闹，以为网贷钱好赚，但是小地方，借贷市场规模就比较小，人才稀缺，再加上老本动机不纯，一个平台出事后，马上出现连锁反应，接连倒闭。

　　4、成立时间普遍偏短，不超过6个月

　　这些骗子P2P平台大部分运营时间不足6个月，只有极少数是超过1年，一般超过1年的，主要是经营不善出现困难。更多的是在短短的3个月内就出事，甚至还有2天、3天就跑路的平台。

　　6个月内倒闭的平台，随着资金提现期的集中，无后续资金流入，资金链断链，要么提现困难，时不时编个借口，给投资者画饼充饥，每天挤牙膏一样发点蚊子钱。要么干脆跑路，提早把资产转移好，跑到国外逍遥自在。

　　5、高息诱惑，秒标、天标圈钱

　　高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。超过20%的高息平台，都是非常危险的。秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器，这也成了骗子平台的惯用手段，在某骗子平台上，有一行醒目的红字：“你们这些秒客，活该!”

　　6、没有采用第三方资金托管

　　很多出事平台，采用资金模式是将资金直接打入他们的公司账户或是私人账户，他们更鼓励投资者线下充值，也就是不经过第三方支付，直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户，一般线下充值的投资者将会得到0.2%的奖励，这奖励就是将欲支付给第三方支付平台的手续费转给投资者。因为直接打入他们的账户，所以平台更方便动用这笔资金，随时都有跑路的危险。

　　最后笔者附上几句话，投资者不可追高息，你看上了他的利息，他看上了你的本金。天上一定是不会掉馅饼的，即使掉也是陷阱。

　　【本文作者 易P2P(微信号：YI_P2P)】