固定收益类产品的投资首选——陇e贷

　　在笔者开始投资理财的这几年间，新兴的金融产业不断崛起，新的理财方式几乎渗透改变着我们日常生活的每个细节。要说大浪淘沙下依然受到投资者“钱袋子”青睐的要属资产配置中最基础且十分重要的部分固定收益类产品。

　　“固定收益”指收益是固定值，即某产品预期收益和到期实际是一样的。目前我国金融市场所能够提供的固定收益类产品很多，以下6类则是笔者认为的投资首选：

　　1、存款

　　银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益产品，主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。具有安全、流动性较高等特点，除特别品种外没有任何门槛限制，但是收益率相较而言较低，建议投资时控制这类产品的配置比例。

　　2、银行理财

　　银行理财产品多种多样，理财收益率因产品期限、风险等级、发行机构等各异，由于理财产品也是吸储的重要手段，因而中小银行的理财预期收益率要高于大行。这类产品流动性较低，到期前无法变现，但是整体安全性较高。据数据显示，截至10月股份制商业银行保本型理财产品平均收益率基本处于2.9%至3.2%之间。

　　3、债券

　　我国债券品种丰富多样，可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债、资产证券化债券、定向工具等。由于属于标准化金融产品，债券流动性比较强。不过，我国债券市场投资门槛较高，个人投资者所能够投资的品种较少，同时由于完全市场化运作，投资低级别信用风险的债券需要更加谨慎。

　　4、固定收益基金

　　主要指货币市场基金和债券基金。货币市场基金主要是银行协议存款、债券等金融产品的一类基金，具有风险低、流动性高、收益适中的特点，是银行存款的重要替代产品。

　　5、P2P

　　P2P是结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融，主要针对的融资主体是小微企业主。一般来讲，P2P类产品投资门槛低，适合各类收入人群；同时结合互联网平台，操作便利，收益率较高。如笔者所在地甘肃，陇e贷就是笔者P2P投资的首选，平台项目起投金额在1000至5000元之间，每月可根据收支情况进行分散投资管理，年化收益为固定收益率，处于同行业间较平稳的区间且平台依托甘肃省内大型省属国有企业，有完善的风险把控体系并已取得公安厅备案，在合法合规上紧跟政策并有做西北第一平台的决心和实力。

　　当然，P2P平台如果进行违规操作或风控措施不完善，就会出现无法到期兑付的情况，所以建议投资者一定要选择知根知底有一定运营年限、各方面合规合法、风控措施严谨的大平台。

　　6、信托和资管计划

　　信托作为一类非标准化金融理财产品，流动性较低，市场流转较为困难，但是收益率相对较高。受到不同资金投向的影响，不同类别信托产品的预期收益率也有一定差异。

　　当然，信托产品只能销售给合格投资者，主流产品起点认购金额为100万元，门槛比较高，建议可投资资金在500万元以上的人群购买。

　　资管计划属于类信托产品，主要投资股权、债权、资产收益权等形式，进行资金运用，为投资者提供固定收益回报。这类产品的收益率相对较高，但是投资门槛和风险也偏高。

　　最后笔者想说的是道理大家都懂，如何选择固定收益类产品？这是一个因人而异的问题，不过需要铭记在心的是在选择产品时，要结合自身风险承受能力、资金流动性需求、收益预期等情况，与其他投资品种进行组合，以获得更为理想的理财收益。当然，如果您和笔者所在地一致，投资P2P产品，建议您选择陇e贷。